1970年，美国人在医疗保健上的开销为745亿美元——相当于今日的4480亿美元。到2017年，由于医疗稳妥和医疗救助的存在，患者、医疗服务供给商以及制药公司各方在医疗保健方面的开销已飙升至3.5万亿美元。依据非营利性组织平价医疗委员会的数据，想要保持美国医疗系统正常作业，一共需求60亿笔稳妥买卖(比2016年增加了12亿笔)。这意味着，每分钟新增保单近11450件。关于保

　　1970年，美国人在医疗保健上的开销为745亿美元——相当于今日的4480亿美元。到2017年，由于医疗稳妥和医疗救助的存在，患者、医疗服务供给商以及制药公司各方在医疗保健方面的开销已飙升至3.5万亿美元。

　　依据非营利性组织平价医疗委员会的数据，想要保持美国医疗系统正常作业，一共需求60亿笔稳妥买卖(比2016年增加了12亿笔)。这意味着，每分钟新增保单近11450件。

　　关于稳妥公司来说，整个医疗稳妥系统较为杂乱。而人工智能(AI)技能的介入，能否协助稳妥业操控不断上升的本钱，处理许多杂乱繁琐的作业呢？动脉网编译了福布斯发布的相关文章，力求深度解析“人工智能+医疗稳妥”的发展前景。

　　首要，人工智能能够协助稳妥公司下降本钱。埃森哲最近的一项研讨显现，经过简化办理流程，稳妥公司能够运用人工智能技能，在18个月内节约70亿美元。具体来说，关于100名全职职工，假如只是是将日常使命自动化，健康稳妥公司就能够节约1500万美元。

　　此外，人工智能能够协助稳妥公司改进顾客的全体健康状况。安永会计师事务所 的医疗数据和剖析咨询主管Christer Johnson标明：“咱们能够看到，越来越多的稳妥公司开端对人工智能进行出资，他们这样做是为了给客户带来更好的体会，不断改进患者的健康成果。”

　　健康稳妥公司现已认识到了人工智能技能的潜力，而且现已有所举动。埃森哲的一项查询显现，72%的医疗稳妥公司高管标明，出资人工智能将是他们下一年的三大战略要点之一。

　　虽然医疗稳妥职业的领导者们仍是着眼于长时刻的本钱节约作用以及改进患者健康，但人工智能现已对整个职业产生了必定影响。具体来说，科技带来的改动可分为以下四个范畴。

　　作为我国最大的稳妥公司，众安稳妥供给了医保请求、福利查询、医疗索赔等服务。而客户能够直接与人工智能谈天机器人交流。数据显现，客户有97%的时刻都在与人工智能谈天机器人互动。只要遇到最扎手的问题时，才会咨询人工客服。

　　未来，依据人工智能的客户互动将成为遍及状况，而不是个例。麦肯锡的一份陈述显现，到2030年，谈天机器人将成为大多数稳妥客户的首要触摸目标。与2018年比较，人工客服将削减70%至90%。

　　埃森哲的一项查询发现，现在，68%的稳妥公司现已在其事务的各个范畴运用谈天机器人。经过运用人工智能来办理客户互动，健康稳妥公司每年能够节约20多亿美元。

　　Premera Blue Cross的立异和战略出资副总裁Torben Nielsen标明：“医疗稳妥客户越来越习惯这种人机互动的形式。咱们对用户体会做了许多研讨之后发现，越来越多的人十分乐于选用这种技能处理方案，而不是直接与人进行交流。”

　　Premera是太平洋西北地区最大的健康稳妥公司，具有近220万名会员。2017年，该公司推出了Premera Scout，这是一款全天候的谈天机器人，能够协助客户快速获取索赔、福利和其他Premera服务的信息。

　　Torben Nielsen解说道，“会员们想要的是一种个性化的体会。人工智能让咱们能够获取杂乱的数据，并以更个性化的方法从中取得价值。”

　　信诺(Cigna)和Humana等大型医疗稳妥公司也在运用机器人来供给服务。信诺推出了Answers谈天机器人，它能够运用自然语言处理来了解和答复150多个常见问题，并供给个性化的福利信息。由于推出了Answers谈天机器人和Digital One Guide服务渠道，在2017年，信诺的客户满足度上升了20%。

　　虽然现在机器人首要处理根本的客户互动，Torben Nielsen估计，“未来，机器人将访问客户的个人健康信息，并找出被疏忽的医疗保健缝隙。终究，它们能够为客户供给定制的、数据驱动的健康辅导。”

　　麦肯锡的一项研讨显现，每10起医疗稳妥索赔中，稳妥公司一般会将8起列为医疗稳妥诈骗行为。这意味着，多达80%的索赔必须由理算员进行审阅，这一进程会消耗许多的时刻、金钱和人力。

　　可是，人工智能正在改动整个稳妥业的索赔处理方法，由于算法能够在几秒内就发现异常，而不需求几天、几周或几个月的时刻。

　　“多年来，承受仍是回绝索赔，首要是依据处理系统中硬编码的既定规矩，”安永会计师事务所的Johnson解说说，“现在技能人员开端嵌入更多的机器学习模型，这些模型能够考虑多种要素，而不是只是依托硬性、快速的规矩。”

　　美国反稳妥诈骗联盟标明，在将人工智能技能引进稳妥业的进程中，诈骗检测是出资最多的范畴之一。在2016年，超越75%的稳妥公司运用机器学习算法来辨认医疗稳妥诈骗行为。

　　更快的诈骗检测意味着更快的处理进程。一项由保诚集团牵头的新加坡试点项目证明：人工智能将处理索赔的时刻缩短了75%，从前花了九霄时刻处理的索赔现在只需2.3秒就能处理。

　　可是，Johnson发现，由于遭到多种要素的约束，比方搜集、收拾来自医院、医师办公室和药店等不同当地的非结构化数据，索赔处理中的人工智能自动化比许多人幻想中要慢。

　　许多大型稳妥公司正在探究，怎么运用人工智能处理方案，来防备疾病的产生。一起，它们也出资于科技草创企业，方案运用其立异剖析技能。

　　例如，2017年，Premera Blue Cross出资了Cardinal Analytx。这家医疗人工智能草创企业由斯坦福大学孵化，它能够运用猜测模型，在患者患病或许呈现其他身体紧急状况之前，引荐干涉办法。

　　Torben Nielsen标明：“Cardinal Analytx能够十分精确地猜测出患者何时会呈现严峻的健康问题，然后防止一些严重且扎手的工作。一起，这一技能也能够协助咱们下降本钱。”

　　相同，信诺也出资了Prognos，该公司将人工智能用于实验室确诊。经过剖析具有140亿份医疗记载的数据库，Prognos能够猜测客户最有或许什么时候去急诊室，或许进行髋关节、膝关节置换，还能够提早三个月精确确诊抑郁症。

　　前期干涉有许多好处，特别是关于缓慢病患者来说。Christer Johnson引证疾病防备操控中心的研讨说：“现在，大约75%的医疗开销与缓慢疾病有关，如非终晚期癌症和糖尿病。”

　　Johnson进一步解说道，“依据各项目标的猜测剖析，比方患者在线查找症状信息或访问专家等，能够猜测行将产生的负面事情。经过及早采纳干涉办法，稳妥公司能够提早供给相应的医疗服务。”

　　“关于患有缓慢疾病的人来说，有了人工智能，他能够即时收到提示，然后向医疗服务供给者或稳妥公司寻求协助。咱们能够看到，假如在正确的时刻寻求协助，那么患者的参加度能够进步800%以上。”Johnson提到。

　　在2014年，美国行进稳妥公司推出了一款手机运用程序，用于其Snapshot项目。经过人工智能对数百万个超速、急刹车或开车时发短信等数据点的剖析，该运用程序能够为遵章遵法的驾驶员供给下降保费的服务。功德达、State Farm和Nationwide等大型稳妥公司也依据长途数据供给了相似的鼓励办法，为客户节约了数十亿美元的保费。

　　在这一进程中，轿车稳妥公司也节约了数十亿美元的事端补偿费用。相关研讨标明，车辆长途信息技能能够削减60%的超速事情，关于年青司机来说，这一技能能够让大型事端产生率下降35%。

　　鉴于可穿戴传感器的遍及，比方Fitbit以及经过智能手机追寻健康数据等，依据客户行为的稳妥形式好像是医疗稳妥的必然选择。

　　Torben Nielsen标明：“咱们能够看到，一些稳妥公司现已开端测验这种形式。比方，针对运动步数的奖赏办法。”

　　2018年，美国稳妥巨子恒康稳妥宣告将中止承保传统人寿稳妥，只出售经过智能手机和可穿戴设备追寻健康数据的 “互动式”保单。这家稳妥公司的首席执行官Brooks Tingle向《纽约时报》解说说：“人们活得越久，咱们赚的钱就越多。”

　　可是，Torben Nielsen着重，“在健康稳妥范畴，依据客户行为的稳妥形式还处于前期发展阶段。现在，职业相关人员还无法确认，是否应该将这种形式进一步推行。”

　　就顾客而言，他们好像十分乐意用个人数据交换更廉价的稳妥。Troubadour Research对1194名美国顾客进行了查询，近一半的人标明，他们乐意向医疗稳妥公司供给自己的生物特征数据，以交换保费扣头。

　　当大型健康稳妥公司正重视依据行为的稳妥形式时，一些稳妥技能草创公司现已研发了相关的产品。

　　BioBeats和FitSense正运用人工智能技能，对健身可穿戴设备生成的数据进行处理，以供给个性化的职工健康方案。其他AI医疗稳妥草创公司也在不断立异，推出愈加个性化的产品，比方Collective health、Bind和Oscar。

　　Torben Nielsen认为，“这些科技公司会使一切的医疗稳妥公司及其客户获益。创业公司进入医疗稳妥市场会带来活跃的影响，由于他们带来了新的思想，这让咱们能够真实深化了解咱们的中心竞争力是什么，并保证咱们开发的医疗产品是习惯未来趋势的。”

　　终究，向个性化的改动会从根本上改动健康稳妥公司的传统事务形式。长久以来，稳妥公司的承保规模都是依据运用计算抽样构建的危险池。现在，人工智能能够协助他们实时发掘许多数据集，猜测单个顾客(而非集体)的健康状况。

　　Torben Nielsen标明：“自然语言处理、机器人技能、机器学习——这些人工智能技能不只能够协助稳妥公司进步功率，也能够为顾客发明更好的体会，让他们过上更健康的日子。”(生物谷